推進大病保險意在避免因病致貧

城鄉居民大病保險由政府向商業性保險機構購買，保險機構作為第三方負責具體運作。政府通過購買保險服務，改善民生，是公共管理模式的有益創新，同時，有關部門應對相關商業機構的準入及各種市場行為進行嚴格監管，務必讓寶貴的資金實打實地用在減輕群眾醫療負擔這個“刀刃”上。

國務院醫改辦近日發出加快推進城鄉居民大病保險工作的通知，要求已開展大病保險試點的省份，在總結經驗的基礎上擴大實施范圍；尚未開展試點的省份，要在今年6月底前啟動試點工作；大病保險籌資標準、待遇水平、年度收支情況等要向社會公開，接受社會監督。（2月10日《北京青年報》）

城鄉居民大病保險的保障對象是城鎮居民醫保、新農合的參保人。大病保險，其實就是對城鎮居民醫保和新農合參保人的“二次報銷”。目前的城鎮居民醫保等基本醫療，無法滿足廣大城鄉居民的醫療保障需求，是城鄉居民大病醫療保險勢在必行的主要原因。

通過醫藥衛生體制改革，我國已初步建立覆蓋全民的基本醫療保障體系。該體系中城鎮居民醫療保險的主要參保對象，是沒有參加城鎮職工醫療保險的城鎮未成年人，和沒有工作或靈活就業的居民。新農合面對的則是我國廣袤的農村。也就是說，城鎮居民醫保和新農合保障的是一些相對弱勢的群體，此前這些群體長期處于既有醫療保障體系之外。財力不足是城鎮居民醫保和新農合的先天性問題，這也導致上述兩種基本醫保只能是低水平的“全覆蓋”。

與城鎮職工基本醫保相比，城鎮居民醫保和新農合的保障水平偏低，然而，這些參保人員要面對的現實卻是，動輒要支付幾萬元的藥費、十幾萬甚至幾十萬元的手術費用。看病貴，讓群眾因病致貧、因病返貧的現象時有發生。為進一步完善城鄉居民醫療保障制度，健全多層次醫療保障體系，提高重特大疾病保障水平，2012年8月，在國務院主導下，國家發改委、衛生部、財政部等六部委，聯合下發《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，大病保險試點工作在各地先后展開。據人社部數據，截至去年12月底，全國已有25個省份制定了城鄉居民大病保險試點實施方案，確定了134個試點城市。總體看，大病保險試點工作已取得初步成效。

今年1月初，北京市發布本市城鄉居民大病醫療保險試行辦法，正式啟動大病保險試點。辦法規定，基本醫保報銷后，個人負擔超過上年居民平均收入的費用，5萬元以內報50%，5萬元以上報60%。和部分試點城市相似，北京市的方案也采取了“報銷上不封頂”的原則。不論是5萬以內報50%，還是5萬以上報60%，“二次報銷”之后的負擔依然沉重，參保群眾依然面臨因病致貧、返貧的威脅。化解“二次報銷”之后依然巨大的醫療負擔，是各城市在試點過程中必須面對和逐步解決的重要難題。

目前參與大病保險的試點地區，基本都采取“免費”參保方式，保險資金來源于居民醫保籌集資金或歷年結余基金，不需參保人員額外繳費。因此，試點城市必須擴大籌資渠道，提升管理水平，這樣才能逐步提高大病報銷比例，最大限度地減輕個人醫療費用負擔。以浙江省為例，該省2013年初率先開展試點，目前城鄉居民大病保險試點地區的人均籌資水平為17元左右，保額平均在10萬元以上。但該省金華地區按每人35.2元的籌資標準推行大病保險，與基本醫保結合后，總體報銷比例最高有望達90%。該省有的地區甚至“實際報銷比例達100%”。浙江省不同試點地區的報銷比例差異，足以說明籌資水平對保障水平具有決定性影響。

與基本醫療保險由政府主導的運作模式不同，城鄉居民大病保險由政府以招投標方式，向商業性保險機構購買，保險機構作為第三方負責具體運作。政府通過購買保險服務，改善民生，是公共管理模式的有益創新，同時，有關部門應對相關商業機構的準入及各種市場行為進行嚴格監管，務必讓寶貴的資金實打實地用在減輕群眾醫療負擔這個“刀刃”上。

本報評論員 樊大彧