打破銀行壟斷須先突破“兩重門”

4月1日到3日，中共中央政治局常委、國務院總理溫家寶在廣西欽州，福建泉州、莆田、福州等地就經濟運行情況進行調研。溫家寶稱，國內少數幾大家銀行處于壟斷地位，“獲得利潤太容易了”，民營資本進入金融領域就是要打破壟斷，中央已統一思想要打破銀行壟斷，溫州試點的成功經驗要在全國推廣。（4月4日《新京報》）

中國銀行業的壟斷稱為“相對性壟斷”。幾大國有銀行在市場上占的比例非常高，達到70%、80%，拿溫總理的話來說，“只能到它那兒貸款才貸得來，別的地方很困難”。由于占有的市場范圍太大，幾大國有銀行在調整銀行收費價格的時候，相互之間一溝通，消費者只能是被“綁架”。造成這種局面的根源，在于我國的銀行市場準入并沒有完全放開，準入門檻非常高，民營資本進入金融領域會遭遇“兩重門”阻礙。

去年，溫總理在溫州調研時，溫州中小企業協會會長周德文就當面向總理反映民間銀行“玻璃門”、“彈簧門”現象。“玻璃門”主要源于對民間資本進入金融業所存在的各種無形約束。近年來，為提高資本實力，在地方政府的主導下，不少銀行均進行了增資擴股。但在獲準增資入股的企業中，通常以國有大中型企業居多，民營和個體經濟體較少。究其原因，除了國有大型企業資金實力雄厚，出資額高外，監管機構對于民間資本在投資比例、資產規模等多方面均設置了較高的門檻，導致許多民間資本無法達到要求，失去了轉化為金融資本的機會。而對于民間資本在金融機構中持股比例的限制，使得民間資本有機會投資，卻無法掌握控制權，也在一定程度上挫傷了民間資本進入金融領域的積極性。

“彈簧門”的形成，是由于大型國有商業銀行擁有壟斷優勢，民間金融機構處于相對劣勢，往往更容易被擠出。從表面上看，我國銀行業除了四大銀行以外，還有幾十家股份制銀行，上百家地方性商業銀行，但大部分儲戶和投資者更加青睞擁有國家財政支持背景的國有銀行，對民間金融機構將信將疑，導致民間金融機構的吸儲能力和資金充足程度遠遠不及大型國有銀行，加劇了民間金融機構的競爭劣勢，增加了其與大型銀行競爭的難度。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出，民間資本進入金融業是改變目前中國銀行業缺乏競爭、壟斷現象嚴重和推動利率市場化進程的重要動力。民間金融機構是真正意義上的自負盈虧主體，其競爭意識更強，在經營上更加注重提高盈利能力和風險控制。發揮民營資本的“鯰魚效應”，有助于打破國有資本對金融壟斷，提高我國銀行業整體經營水平，緩解中小企業和小微企業融資困難。

堅決破除壟斷、真正放開準入，涉及利益調整變革，須以更大的決心和勇氣去推進。中央已統一思想要打破銀行壟斷，彰顯了頂層設計的決心。要想真正打破銀行壟斷，必須突破阻礙民營資本的“兩重門”。首先，摒棄“有色眼鏡”，在加強監管的前提下，按照從非存款類金融機構到存款類金融機構、從小型金融機構到大型金融機構這一路徑，逐步放開民間資本準入。其次，取消針對中小銀行的歧視性存款規定等不公待遇，對風險管理較好、監管評級較高的中小銀行給予一定政策扶持，適當減免中小企業貸款業務營業稅，出臺和落實中小企業不良貸款的特殊政策。此外，盡快建立存款保險制度，保護存款人利益，維護銀行信用，從而消除市場對于民營銀行的風險顧慮，用腳投票支持其鯰魚效應的發揮。