中國證券報記者獲悉，銀監會日前要求大型銀行特別關注與經濟周期變化密切相關行業、產能過剩行業及五類重點企業的風險暴露，具體包括房地產、工程機械、鋼鐵、風電設備、光伏等九大行業，以及快速多元擴張型、集團關聯復雜型、多頭舉債借款型、高財務杠桿型、私募基金包裝型等五類企業。

專家表示，房地產、企業集群和產能過剩行業貸款總額或達三、四十萬億元，集中度高、影響面大。銀行人士指出，目前各家銀行對房地產開發貸款、產能過剩、落后產能及節能減排控制行業授信權限已經上收至總行。目前看，房地產、產能過剩行業風險整體仍可控，未來可能會出現的兼并重組對銀行債權不會產生重大影響。

此外，對于市場高度關注的理財業務整肅，監管機構明確要求大行就理財業務規模底數，業務管理和相關風險等進行自查。自查報告應于6月底前報送監管機構。

監管層警示風險

銀監會此前下發的《2013年大型銀行監管工作要點》要求，大型銀行嚴密關注信用風險變化趨勢，特別關注房地產、工程機械等與經濟周期變化密切相關的行業，以及鋼鐵、有色金屬、水泥、煤化工、船舶制造、風電設備、光伏等產能過剩行業。

接近監管層的人士表示，監管機構要求大型銀行密切監測貸款的行業機構、期限結構和集中度，做實貸款五級分類，真實反映資產質量。各行要守住不發生系統性、區域性風險的底線作為首要任務，加大防控力度，對各類風險做到早排查、早發現、早預警、早報告和早處置。

銀行人士表示，對于以上九大行業，銀行已經提前做好了安排?，F在各家銀行對于房地產企業授信是慎之又慎。一方面，對房地產開發企業實施名單制管理，另一方面，對企業回籠資金實施封閉式管理，確保用于還貸。

專家估算，涉房貸款、企業集群和產能過剩行業貸款總共達三四十萬億元之多，集中度高、影響面大，今年的經濟形勢依然嚴峻復雜，因此監管者重兵防守，分類施策。

國開行董事長陳元此前接受采訪時表示，今年將防范光伏產業風險，在新增貸款上進行控制。中行前董事長肖鋼稱，鋼鐵等產能過剩行業貸款也在控制之列。

對于產能過剩行業，銀行業內人士稱，隨著內外部環境變化，產能過剩行業信用風險仍未得到完全化解，監管層一直將其列為風險防范重點。不過專家表示，產能過剩行業風險整體仍可控，兼并重組對銀行債權不會產生影響，但經濟結構的調整會對銀行調整信貸結構形成倒逼，銀行應該密切關注兼并重組發展趨向，及時調整信貸政策。

整肅理財市場

日前監管機構要求大型銀行分支機構就理財業務規模底數，業務管理和相關風險等進行自查。自查報告應于6月底前報送監管機構。

消息人士表示，監管機構明確要求各行要按照自營、代銷分類加強理財業務管理，做好客戶風險提示，嚴禁未經內部審批授權私售產品和誤導消費者。對自營業務應重點加強產品設計、銷售、資金投向、持續投資監控等環節的管理；對代銷業務，要設定合作機構準入標準和程序，嚴格資質審查、資金投向和持續監測等管控措施。

另據媒體報道，銀監會近期將統一下發理財產品風險檢查指導方案，全面排查銀行理財產品風險，重點檢查銀行理財的產品設計、產品銷售、信息披露、收益核算、資金池、代銷產品、資金流向等七個項目。

在此前舉行的中國銀行業理財業務熱點問題座談會上，銀監會主席助理閻慶民再次提出，銀監會要求銀行要特別注意規范銷售行為，嚴禁未經授權銷售產品，嚴禁銷售私募股權基金產品，嚴禁誤導消費者購買。

銀監會人士透露，理財業務作為銀監會2013年重點監管工作，今年銀監會派出機構將分期、分階段對轄內銀行的理財產品銷售活動進行專項檢查。

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