打造質量信貸品牌 廈門市創新推出“鷺質貸”

廈門農商銀行與廈門通海船務有限公司進行“鷺質貸”項目現場簽約。（廈門市市場監管局 供圖）

廈門網訊（廈門日報記者 陳泥 通訊員 張瀟翎 陳雪松）

開展質量融資增信是貫徹落實黨中央、國務院關于質量強國建設的戰略部署，引導信貸資源優化配置到質量效益型企業、服務經濟高質量發展的重要舉措。為推動質量和金融政策協同聯動，引導廈門市金融機構加大對全市質量信譽經營主體的金融扶持力度，更好服務實體經濟高質量發展，去年11月，廈門市市場監管局聯合市委金融辦、人民銀行廈門市分行、廈門金融監管局印發《廈門市質量融資增信工作實施方案》（以下簡稱《實施方案》），在全省率先出臺質量融資增信政策，并創新推出“鷺質貸”質量信貸產品，助力企業將質量“硬實力”轉化為融資增信“真紅利”。昨日上午，市市場監管局召開新聞發布會，通報質量融資增信政策落地實施相關情況，并舉行首批“鷺質貸”項目簽約儀式。

亮點

5個維度32個指標繪就“質量畫像”

去年以來，面對外部壓力加大、內部困難增多的復雜局面，廈門市仍保持強大的發展韌性，經濟形勢持續回升向好，企業的融資需求不斷增長。“針對中小微經營主體普遍面臨的融資渠道較狹窄、信用貸款占比偏低等問題，我們聯合金融管理部門積極探索出臺質量融資增信政策，目的就是要推動‘以質為信、以信促融’。”市市場監管局相關負責人表示。

以質量要素增強融資信用，可有效提高融資主體獲得資金的可靠性和穩定度。對于融資方來說，增信可以擴大融資渠道，提高融資效率；對于資金方而言，增信能夠減少信用風險，保障資金安全。因此，通過落實質量融資增信政策，對經營主體進行精準“質量畫像”，可以幫助金融機構全面掌握經營主體質量信息，破解信貸雙方信息不對稱難題，拓寬質量效益型經營主體融資渠道，為經營主體發展增添質量動能，注入金融活力，激勵引導更多經營主體走以“質”取勝之路。

據介紹，廈門市出臺的《實施方案》，從質量信用指標、質量管理指標、質量品牌指標、質量基礎指標、質量創新指標5個維度建立起經營主體質量信譽等級評價體系，并根據經營主體在質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創新5個方面所具備的能力、資質、榮譽等重要信息，細化明確了廈門市質量融資增信質量要素范圍和指標清單，建立了Ⅰ類（優秀）、Ⅱ類（好）、Ⅲ類（良好）3個等級的質量信譽等級評價體系，內含32個要素指標，幫助金融機構深入挖掘和分析質量要素數據。

“廈門市企業可對照公布的32個質量要素指標，判斷本企業是否納入白名單、獲得何等質量信譽等級，積極向銀行申請質量信貸產品。”市市場監管局相關負責人表示。

成效

6634家次企業被納入質量信譽白名單

《實施方案》出臺以來，市市場監管局根據質量信譽等級評價體系，動態梳理了質量信譽經營主體白名單，并通過廈門金融監管局向廈門市主要金融機構推送。目前，已有6634家次企業被納入白名單，廈門市銀行機構為白名單內企業提供貸款支持超200億元，運用央行再貸款再貼現資金為白名單內企業提供融資超10億元。金融管理部門也引導各金融機構積極采信質量信譽評價結果，將質量要素納入信貸評價和風險管理模型，并主動對接白名單內企業融資需求，差異化開發質量信貸產品。

為深化政策影響力，市場監管等四部門還共同打造廈門質量信貸品牌，將各金融機構推出的質量信貸產品統一命名為“鷺質貸”，并設計了專屬形象標識。在此基礎上，農業銀行廈門市分行、廈門農商銀行積極響應、迅速行動，推出了“鷺質貸”產品。截至目前，兩家銀行已經為質量信譽白名單企業提供“鷺質貸”近1億元。

昨日上午，農業銀行廈門市分行與廈門硅谷動能信息技術有限公司，廈門農商銀行與廈門通海船務有限公司分別進行了“鷺質貸”項目的現場簽約。據了解，硅谷動能公司因產品獲得強制性認證，符合“質量基礎”類增信要素指標，被評價為質量信譽Ⅲ類企業，農業銀行廈門市分行此次為其提供300萬元的“鷺質貸”質量信用貸款。通海船務公司因獲得質量/環境/健康安全等體系認證，符合“質量基礎”類增信要素指標，也獲評質量信譽Ⅲ類企業，廈門農商銀行為其提供了1630萬元的“鷺質貸”質量信用貸款。

據悉，交通銀行廈門分行、廈門國際銀行等多家銀行根據自身業務特色和經營優勢，也在穩步推進“鷺質貸”產品開發工作；另外，人保財險廈門市分公司、太平財險廈門分公司等積極圍繞“鷺質保”產品開發提出工作思路，力爭為質量信譽經營主體提供更優質的保險保障服務。

展望

鼓勵金融機構參與質量融資增信服務

據了解，下一步，廈門市四部門及各金融機構還將持續緊密協作，建立和完善質量融資增信工作體系，健全各環節暢通銜接的工作機制，進一步動態優化質量融資增信要素和質量信譽分級體系。各金融機構將優化信貸審批流程，提高貸款發放效率和服務便利程度，運用大數據等數字化信息化手段，提高金融需求響應及審批辦理速度。金融管理部門將指導各金融機構運用經營主體信息、公共信用等數據交叉驗證，實現對經營主體質量融資增信各環節信息的動態精準掌握，做好信貸資金用途管理和真實性查驗，切實防范發生套取和挪用風險，依法依規開展質量融資增信不良貸款清收處置工作。市場監管部門也將多渠道、全方位做好宣傳推廣工作，不斷提升這項政策的知曉度和參與度，推動更多金融機構參與質量融資增信服務。

解讀

強化質量支撐 為融資增信蓄勢賦能

近年來，廈門市從質量強市、強鏈、強企三個維度不斷強化質量支撐。省對市質量工作考核連續8年獲A級，公共服務質量總體滿意度居全國第二。高標準完成國家質量基礎設施集成服務基地（光電顯示）試點工作，助力光電產業新增經濟效益13億元；5條產業鏈入選全國、全省質量強鏈重點項目。湖里區、海滄區入選首批全國質量強縣（區、鎮）培育庫。全市共有27家企業獲得各級政府質量獎。廈門市質量工作基礎扎實、優勢顯著，為實施質量融資增信政策提供了有利條件。

質量強市 質量考核連續8年獲評A級

廈門作為全國首批質量強市示范城市之一，市委、市政府始終高度重視質量強市建設，將質量工作納入城市發展戰略規劃、市政府年度工作報告、市級績效考核指標體系、市區兩級財政預算、全市促發展惠民生政策體系，將質量提升工作融入全面深化改革、優化公共服務、產業轉型升級、改善人居環境、提升社會治理能力、增進人民福祉等領域，形成“黨委領導、政府主導、部門聯合、企業主責、社會參與”的大質量工作格局，不斷優化產業高質量發展“軟”環境。

在市委、市政府2023年發布的《廈門市貫徹落實〈質量強國建設綱要〉實施意見》指導下，廈門市場監管部門圍繞現代化產業體系建設，全力推進質量強鏈工作，圍繞全市“4＋4＋6”現代化產業布局，滾動實施8條特色產業鏈質量強鏈行動，確定重點攻關項目逾120個，推動質量基礎設施集成服務向產業鏈、供應鏈延伸，同時充分發揮職能優勢，綜合運用計量、標準、檢驗檢測、認證認可等質量手段，不斷夯實質量基礎保障。在福建省質量強省工作領導小組辦公室對各設區市人民政府質量工作考核中，廈門連續8年獲評A級。

質量強鏈 實現全市六區質量強鏈全覆蓋

去年以來，廈門市緊緊圍繞現代化產業體系建設，全力推進質量強鏈工作，圍繞全市“4＋4＋6”現代化產業布局，滾動實施9條特色產業鏈質量強鏈行動，實現了全市六個區質量強鏈全覆蓋，質量強鏈聯動產業鏈上中下游企業超500家。市市場監管局發揮全國唯一的“國家光電產業集群試點城市”優勢，緊緊圍繞光電顯示產業高質量發展需求，集成釋放質量基礎設施服務效能，打造“企業全周期、產業全鏈條、質量全要素、服務全方位”的“四全”服務模式，累計已為光電顯示上下游企業提供集成服務400余次，全年助力產業新增經濟效益13億元。此外，廈門市還充分發揮質量強市、質量強區機制作用，聚焦集成電路、新能源、食品等產業，開展細分行業質量聯動提升。

“海滄區的眼鏡產業憑借其悠久的歷史積淀和持續不斷的創新精神，成為廈門乃至全國范圍內不可忽視的力量”“湖里區立足集成電路產業集群設立質量基礎設施服務‘芯質驛站’，推動成立廈門市兩岸集成電路標準化技術委員會”“同安區以新能源產業為試點，通過推動政策、資金、技術支撐，推動儲能電池產業鏈供應鏈質量聯動提升”“思明區以龍頭企業為核心，推動形成了一個覆蓋全產業鏈的質量基礎設施服務體系”“集美區在全省首個設立在鏈主企業推進計量伙伴融通創新的實踐點”“翔安區通過引入第三方認證機構提升中小企業的質量管理體系水平，進而增強整個產業集群的整體實力”……通過堅持全市聯動、政企合力、區域協調，廈門市以先進制造業集群帶動區域產業鏈，以產業鏈條串聯帶動跨區域產業優勢互補、協調發展，以鏈主企業帶動區域產業鏈發展，強化了優質中小企業梯度培育，推動了質量基礎設施服務模式從“單點服務”向“鏈式服務”轉變。

質量強企 引導更多企業積極爭創質量獎

推動產業鏈高質量發展，離不開產業鏈上的高質量企業。前不久，第八屆福建省政府質量獎評選結果揭曉，廈門三家企業憑借在質量管理、創新能力以及市場競爭力等多方面的卓越表現成功躋身榜單，創下廈門市歷年在該獎項上的最好成績。

近年來，廈門市深入貫徹落實質量強國、質量強省和質量強市的戰略部署，持續樹立質量典范標桿。廈門市政府將質量工作置于重要位置，持續完善政策體系，先后多次修訂市政府質量獎管理辦法，獎勵金額居全國前列，同時不斷加大質量提升經費投入，為企業高質量發展提供全方位支持。在質量獎的培育過程中，廈門市市場監管局通過實施梯隊培育、培育企業首席質量官、舉辦品牌故事大賽、組織公益診斷等一系列舉措，挖掘品牌資源，幫扶企業提升質量管理水平，逐步建立“政府主導、企業受益，前伸后延、全面貫通”的長效機制， 引導更多企業學習標桿、積極爭創質量獎。據統計，截至目前，廈門已有1家企業成功斬獲中國質量獎，10家企業榮獲福建省質量獎（其中包含4家提名獎），23家企業獲得廈門市質量獎，逐步形成了以各級政府質量獎為核心的高質量品牌梯隊。這些獲獎優秀單位通過加強質量管理，實施卓越績效模式，實現了質量與效益“雙提高”，為廈門市各行各業高質量發展樹立了標桿。

“鷺質貸”形象標識

整體圖形以白鷺+錢幣融合演變，其中白鷺昂首之姿寓意向上、進步、發展；金色錢幣形態象征財富、金融、信貸；二者組合又形似字母Q，呼應質量英文單詞quality。整體標識緊扣鷺島、質量、信貸三層含義，象征質量+金融協同創新，共同助力廈門經濟昂揚騰飛、行穩致遠。

質量融資增信

質量融資增信，是指以經營主體具備的質量能力、資質等質量要素為依據建立的增信機制。該政策抓住質量政策與金融政策的結合點，把質量“硬實力”轉化為融資增信“真紅利”，是質量和金融協同聯動、助力實體經濟高質量發展的一項創新舉措。

質量信譽等級評價5個維度

以質量信用指標體現經營穩定性：

主要包括企業的質量信譽評價、信用信息、產品質量監督抽查等情況；

以質量管理指標體現質量保障能力：

主要包括企業的質量管理模式和方法、首席質量官的設立以及政府質量獎獲獎情況等；

以質量品牌指標體現市場競爭力：

主要包括品牌的價值、知名度和影響力；

以質量基礎指標體現基礎實力：

主要包括企業在計量、標準、認證認可、檢驗檢測等方面的能力和資質；

以質量創新指標體現發展潛能：

主要包括企業的技術創新、質量攻關成效以及科技成果轉化等。

質量信譽等級評價3個等級

Ⅰ類（優秀）

包括獲各級政府質量獎企業、獲評國家知識產權示范企業、參與制修訂國際標準企業等；

Ⅱ類（好）

包括被確定為省或市產業鏈供應鏈質量賦能重點項目的鏈主企業、獲供廈食品“鷺品”標識授權企業、近三年被公示為廈門市“守合同重信用”企業一次等；

Ⅲ類（良好）

包括已建立首席質量官（質量安全總監）制度企業、產品獲得強制性認證企業、被認定為“名特優新”個體工商戶等。