打造質量信貸品牌 廈門市創(chuàng)新推出“鷺質貸”

廈門農商銀行與廈門通海船務有限公司進行“鷺質貸”項目現(xiàn)場簽約。（廈門市市場監(jiān)管局 供圖）

廈門網(wǎng)訊（廈門日報記者 陳泥 通訊員 張瀟翎 陳雪松）

開展質量融資增信是貫徹落實黨中央、國務院關于質量強國建設的戰(zhàn)略部署，引導信貸資源優(yōu)化配置到質量效益型企業(yè)、服務經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要舉措。為推動質量和金融政策協(xié)同聯(lián)動，引導廈門市金融機構加大對全市質量信譽經(jīng)營主體的金融扶持力度，更好服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展，去年11月，廈門市市場監(jiān)管局聯(lián)合市委金融辦、人民銀行廈門市分行、廈門金融監(jiān)管局印發(fā)《廈門市質量融資增信工作實施方案》（以下簡稱《實施方案》），在全省率先出臺質量融資增信政策，并創(chuàng)新推出“鷺質貸”質量信貸產品，助力企業(yè)將質量“硬實力”轉化為融資增信“真紅利”。昨日上午，市市場監(jiān)管局召開新聞發(fā)布會，通報質量融資增信政策落地實施相關情況，并舉行首批“鷺質貸”項目簽約儀式。

亮點

5個維度32個指標繪就“質量畫像”

去年以來，面對外部壓力加大、內部困難增多的復雜局面，廈門市仍保持強大的發(fā)展韌性，經(jīng)濟形勢持續(xù)回升向好，企業(yè)的融資需求不斷增長。“針對中小微經(jīng)營主體普遍面臨的融資渠道較狹窄、信用貸款占比偏低等問題，我們聯(lián)合金融管理部門積極探索出臺質量融資增信政策，目的就是要推動‘以質為信、以信促融’。”市市場監(jiān)管局相關負責人表示。

以質量要素增強融資信用，可有效提高融資主體獲得資金的可靠性和穩(wěn)定度。對于融資方來說，增信可以擴大融資渠道，提高融資效率；對于資金方而言，增信能夠減少信用風險，保障資金安全。因此，通過落實質量融資增信政策，對經(jīng)營主體進行精準“質量畫像”，可以幫助金融機構全面掌握經(jīng)營主體質量信息，破解信貸雙方信息不對稱難題，拓寬質量效益型經(jīng)營主體融資渠道，為經(jīng)營主體發(fā)展增添質量動能，注入金融活力，激勵引導更多經(jīng)營主體走以“質”取勝之路。

據(jù)介紹，廈門市出臺的《實施方案》，從質量信用指標、質量管理指標、質量品牌指標、質量基礎指標、質量創(chuàng)新指標5個維度建立起經(jīng)營主體質量信譽等級評價體系，并根據(jù)經(jīng)營主體在質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創(chuàng)新5個方面所具備的能力、資質、榮譽等重要信息，細化明確了廈門市質量融資增信質量要素范圍和指標清單，建立了Ⅰ類（優(yōu)秀）、Ⅱ類（好）、Ⅲ類（良好）3個等級的質量信譽等級評價體系，內含32個要素指標，幫助金融機構深入挖掘和分析質量要素數(shù)據(jù)。

“廈門市企業(yè)可對照公布的32個質量要素指標，判斷本企業(yè)是否納入白名單、獲得何等質量信譽等級，積極向銀行申請質量信貸產品。”市市場監(jiān)管局相關負責人表示。

成效

6634家次企業(yè)被納入質量信譽白名單

《實施方案》出臺以來，市市場監(jiān)管局根據(jù)質量信譽等級評價體系，動態(tài)梳理了質量信譽經(jīng)營主體白名單，并通過廈門金融監(jiān)管局向廈門市主要金融機構推送。目前，已有6634家次企業(yè)被納入白名單，廈門市銀行機構為白名單內企業(yè)提供貸款支持超200億元，運用央行再貸款再貼現(xiàn)資金為白名單內企業(yè)提供融資超10億元。金融管理部門也引導各金融機構積極采信質量信譽評價結果，將質量要素納入信貸評價和風險管理模型，并主動對接白名單內企業(yè)融資需求，差異化開發(fā)質量信貸產品。

為深化政策影響力，市場監(jiān)管等四部門還共同打造廈門質量信貸品牌，將各金融機構推出的質量信貸產品統(tǒng)一命名為“鷺質貸”，并設計了專屬形象標識。在此基礎上，農業(yè)銀行廈門市分行、廈門農商銀行積極響應、迅速行動，推出了“鷺質貸”產品。截至目前，兩家銀行已經(jīng)為質量信譽白名單企業(yè)提供“鷺質貸”近1億元。

昨日上午，農業(yè)銀行廈門市分行與廈門硅谷動能信息技術有限公司，廈門農商銀行與廈門通海船務有限公司分別進行了“鷺質貸”項目的現(xiàn)場簽約。據(jù)了解，硅谷動能公司因產品獲得強制性認證，符合“質量基礎”類增信要素指標，被評價為質量信譽Ⅲ類企業(yè)，農業(yè)銀行廈門市分行此次為其提供300萬元的“鷺質貸”質量信用貸款。通海船務公司因獲得質量/環(huán)境/健康安全等體系認證，符合“質量基礎”類增信要素指標，也獲評質量信譽Ⅲ類企業(yè)，廈門農商銀行為其提供了1630萬元的“鷺質貸”質量信用貸款。

據(jù)悉，交通銀行廈門分行、廈門國際銀行等多家銀行根據(jù)自身業(yè)務特色和經(jīng)營優(yōu)勢，也在穩(wěn)步推進“鷺質貸”產品開發(fā)工作；另外，人保財險廈門市分公司、太平財險廈門分公司等積極圍繞“鷺質保”產品開發(fā)提出工作思路，力爭為質量信譽經(jīng)營主體提供更優(yōu)質的保險保障服務。

展望

鼓勵金融機構參與質量融資增信服務

據(jù)了解，下一步，廈門市四部門及各金融機構還將持續(xù)緊密協(xié)作，建立和完善質量融資增信工作體系，健全各環(huán)節(jié)暢通銜接的工作機制，進一步動態(tài)優(yōu)化質量融資增信要素和質量信譽分級體系。各金融機構將優(yōu)化信貸審批流程，提高貸款發(fā)放效率和服務便利程度，運用大數(shù)據(jù)等數(shù)字化信息化手段，提高金融需求響應及審批辦理速度。金融管理部門將指導各金融機構運用經(jīng)營主體信息、公共信用等數(shù)據(jù)交叉驗證，實現(xiàn)對經(jīng)營主體質量融資增信各環(huán)節(jié)信息的動態(tài)精準掌握，做好信貸資金用途管理和真實性查驗，切實防范發(fā)生套取和挪用風險，依法依規(guī)開展質量融資增信不良貸款清收處置工作。市場監(jiān)管部門也將多渠道、全方位做好宣傳推廣工作，不斷提升這項政策的知曉度和參與度，推動更多金融機構參與質量融資增信服務。

解讀

強化質量支撐 為融資增信蓄勢賦能

近年來，廈門市從質量強市、強鏈、強企三個維度不斷強化質量支撐。省對市質量工作考核連續(xù)8年獲A級，公共服務質量總體滿意度居全國第二。高標準完成國家質量基礎設施集成服務基地（光電顯示）試點工作，助力光電產業(yè)新增經(jīng)濟效益13億元；5條產業(yè)鏈入選全國、全省質量強鏈重點項目。湖里區(qū)、海滄區(qū)入選首批全國質量強縣（區(qū)、鎮(zhèn)）培育庫。全市共有27家企業(yè)獲得各級政府質量獎。廈門市質量工作基礎扎實、優(yōu)勢顯著，為實施質量融資增信政策提供了有利條件。

質量強市 質量考核連續(xù)8年獲評A級

廈門作為全國首批質量強市示范城市之一，市委、市政府始終高度重視質量強市建設，將質量工作納入城市發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、市政府年度工作報告、市級績效考核指標體系、市區(qū)兩級財政預算、全市促發(fā)展惠民生政策體系，將質量提升工作融入全面深化改革、優(yōu)化公共服務、產業(yè)轉型升級、改善人居環(huán)境、提升社會治理能力、增進人民福祉等領域，形成“黨委領導、政府主導、部門聯(lián)合、企業(yè)主責、社會參與”的大質量工作格局，不斷優(yōu)化產業(yè)高質量發(fā)展“軟”環(huán)境。

在市委、市政府2023年發(fā)布的《廈門市貫徹落實〈質量強國建設綱要〉實施意見》指導下，廈門市場監(jiān)管部門圍繞現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，全力推進質量強鏈工作，圍繞全市“4＋4＋6”現(xiàn)代化產業(yè)布局，滾動實施8條特色產業(yè)鏈質量強鏈行動，確定重點攻關項目逾120個，推動質量基礎設施集成服務向產業(yè)鏈、供應鏈延伸，同時充分發(fā)揮職能優(yōu)勢，綜合運用計量、標準、檢驗檢測、認證認可等質量手段，不斷夯實質量基礎保障。在福建省質量強省工作領導小組辦公室對各設區(qū)市人民政府質量工作考核中，廈門連續(xù)8年獲評A級。

質量強鏈 實現(xiàn)全市六區(qū)質量強鏈全覆蓋

去年以來，廈門市緊緊圍繞現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，全力推進質量強鏈工作，圍繞全市“4＋4＋6”現(xiàn)代化產業(yè)布局，滾動實施9條特色產業(yè)鏈質量強鏈行動，實現(xiàn)了全市六個區(qū)質量強鏈全覆蓋，質量強鏈聯(lián)動產業(yè)鏈上中下游企業(yè)超500家。市市場監(jiān)管局發(fā)揮全國唯一的“國家光電產業(yè)集群試點城市”優(yōu)勢，緊緊圍繞光電顯示產業(yè)高質量發(fā)展需求，集成釋放質量基礎設施服務效能，打造“企業(yè)全周期、產業(yè)全鏈條、質量全要素、服務全方位”的“四全”服務模式，累計已為光電顯示上下游企業(yè)提供集成服務400余次，全年助力產業(yè)新增經(jīng)濟效益13億元。此外，廈門市還充分發(fā)揮質量強市、質量強區(qū)機制作用，聚焦集成電路、新能源、食品等產業(yè)，開展細分行業(yè)質量聯(lián)動提升。

“海滄區(qū)的眼鏡產業(yè)憑借其悠久的歷史積淀和持續(xù)不斷的創(chuàng)新精神，成為廈門乃至全國范圍內不可忽視的力量”“湖里區(qū)立足集成電路產業(yè)集群設立質量基礎設施服務‘芯質驛站’，推動成立廈門市兩岸集成電路標準化技術委員會”“同安區(qū)以新能源產業(yè)為試點，通過推動政策、資金、技術支撐，推動儲能電池產業(yè)鏈供應鏈質量聯(lián)動提升”“思明區(qū)以龍頭企業(yè)為核心，推動形成了一個覆蓋全產業(yè)鏈的質量基礎設施服務體系”“集美區(qū)在全省首個設立在鏈主企業(yè)推進計量伙伴融通創(chuàng)新的實踐點”“翔安區(qū)通過引入第三方認證機構提升中小企業(yè)的質量管理體系水平，進而增強整個產業(yè)集群的整體實力”……通過堅持全市聯(lián)動、政企合力、區(qū)域協(xié)調，廈門市以先進制造業(yè)集群帶動區(qū)域產業(yè)鏈，以產業(yè)鏈條串聯(lián)帶動跨區(qū)域產業(yè)優(yōu)勢互補、協(xié)調發(fā)展，以鏈主企業(yè)帶動區(qū)域產業(yè)鏈發(fā)展，強化了優(yōu)質中小企業(yè)梯度培育，推動了質量基礎設施服務模式從“單點服務”向“鏈式服務”轉變。

質量強企 引導更多企業(yè)積極爭創(chuàng)質量獎

推動產業(yè)鏈高質量發(fā)展，離不開產業(yè)鏈上的高質量企業(yè)。前不久，第八屆福建省政府質量獎評選結果揭曉，廈門三家企業(yè)憑借在質量管理、創(chuàng)新能力以及市場競爭力等多方面的卓越表現(xiàn)成功躋身榜單，創(chuàng)下廈門市歷年在該獎項上的最好成績。

近年來，廈門市深入貫徹落實質量強國、質量強省和質量強市的戰(zhàn)略部署，持續(xù)樹立質量典范標桿。廈門市政府將質量工作置于重要位置，持續(xù)完善政策體系，先后多次修訂市政府質量獎管理辦法，獎勵金額居全國前列，同時不斷加大質量提升經(jīng)費投入，為企業(yè)高質量發(fā)展提供全方位支持。在質量獎的培育過程中，廈門市市場監(jiān)管局通過實施梯隊培育、培育企業(yè)首席質量官、舉辦品牌故事大賽、組織公益診斷等一系列舉措，挖掘品牌資源，幫扶企業(yè)提升質量管理水平，逐步建立“政府主導、企業(yè)受益，前伸后延、全面貫通”的長效機制， 引導更多企業(yè)學習標桿、積極爭創(chuàng)質量獎。據(jù)統(tǒng)計，截至目前，廈門已有1家企業(yè)成功斬獲中國質量獎，10家企業(yè)榮獲福建省質量獎（其中包含4家提名獎），23家企業(yè)獲得廈門市質量獎，逐步形成了以各級政府質量獎為核心的高質量品牌梯隊。這些獲獎優(yōu)秀單位通過加強質量管理，實施卓越績效模式，實現(xiàn)了質量與效益“雙提高”，為廈門市各行各業(yè)高質量發(fā)展樹立了標桿。

“鷺質貸”形象標識

整體圖形以白鷺+錢幣融合演變，其中白鷺昂首之姿寓意向上、進步、發(fā)展；金色錢幣形態(tài)象征財富、金融、信貸；二者組合又形似字母Q，呼應質量英文單詞quality。整體標識緊扣鷺島、質量、信貸三層含義，象征質量+金融協(xié)同創(chuàng)新，共同助力廈門經(jīng)濟昂揚騰飛、行穩(wěn)致遠。

質量融資增信

質量融資增信，是指以經(jīng)營主體具備的質量能力、資質等質量要素為依據(jù)建立的增信機制。該政策抓住質量政策與金融政策的結合點，把質量“硬實力”轉化為融資增信“真紅利”，是質量和金融協(xié)同聯(lián)動、助力實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的一項創(chuàng)新舉措。

質量信譽等級評價5個維度

以質量信用指標體現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)定性：

主要包括企業(yè)的質量信譽評價、信用信息、產品質量監(jiān)督抽查等情況；

以質量管理指標體現(xiàn)質量保障能力：

主要包括企業(yè)的質量管理模式和方法、首席質量官的設立以及政府質量獎獲獎情況等；

以質量品牌指標體現(xiàn)市場競爭力：

主要包括品牌的價值、知名度和影響力；

以質量基礎指標體現(xiàn)基礎實力：

主要包括企業(yè)在計量、標準、認證認可、檢驗檢測等方面的能力和資質；

以質量創(chuàng)新指標體現(xiàn)發(fā)展?jié)撃埽?/p>

主要包括企業(yè)的技術創(chuàng)新、質量攻關成效以及科技成果轉化等。

質量信譽等級評價3個等級

Ⅰ類（優(yōu)秀）

包括獲各級政府質量獎企業(yè)、獲評國家知識產權示范企業(yè)、參與制修訂國際標準企業(yè)等；

Ⅱ類（好）

包括被確定為省或市產業(yè)鏈供應鏈質量賦能重點項目的鏈主企業(yè)、獲供廈食品“鷺品”標識授權企業(yè)、近三年被公示為廈門市“守合同重信用”企業(yè)一次等；

Ⅲ類（良好）

包括已建立首席質量官（質量安全總監(jiān)）制度企業(yè)、產品獲得強制性認證企業(yè)、被認定為“名特優(yōu)新”個體工商戶等。