難題3 上有老下有小 夾心族不好當

人物：朱先生，1983年出生

職業：IT公司職員

現狀：有車有房，有孩子有父母

朱先生今年27歲，是一家IT公司的職員；妻子小他一歲，是一家公司的文員。兩年前，經過雙方父母的“支援”，夫妻兩在結婚前就已經是車房俱備。婚后，由于夫妻兩都很喜歡孩子，結婚后便馬上安排了生育計劃，如今女兒已經兩歲了。

朱先生說，每個月他的稅后工資有6000元，妻子的則有4000元左右，兩人的工作和收入都相對比較穩定。而在支出方面，一家人日常生活開銷大概要4000元，“因為孩子需要照顧，所以我們把已經退休在家的四位老人都接來一起生活。”

“作為獨生子女，我們上有四位老人，雖然父母還都比較年輕，剛50多歲，但是畢竟一天天老去，上有老下有小，未來肩上的擔子不輕。”朱先生說，再加上現在孩子正是用錢的時候，他和妻子都特別擔心家里發生意外或者生大病。

理財師點評

節流始終是普通家庭理財的第一步。由于寶寶年紀尚小，日后開銷會進一步增多，因此現在孩子的衣服、玩具等不要貪多，應以夠用、合用為宜。

在投資方面，由于朱先生一家有7口人，支出較多，雖然沒有房貸車貸的負擔，但節余仍較少，建議在投資方面可以基金定投為主，一方面平時不用操心擇時問題，另一方面基金變現較為容易。除此之外，另一部分結余資金可以考慮投入相對穩健的銀行系理財產品，如信托產品，必須盡量規避風險。

在保障方面，對于年紀還小的孩子，建議可以購買意外險、健康險和教育險。而對于雙方父母來說，快到60歲的年紀并不適合再購買養老保險，但針對老年群體遭受意外傷害概率高于其他成年人群體的情況，建議選擇老年意外險，這類產品針對性高、費用低。