規范安責險為安全生產賦能

為提升高危行業安全生產保障水平，應急管理部、財政部等七部門近日修訂印發《安全生產責任保險實施辦法》（以下簡稱《實施辦法》），進一步規范安全生產責任保險（以下簡稱“安責險”）工作，提高安責險保障額度，擴大保障范圍，完善事故預防服務機制。

安責險是專門針對生產經營單位的安全生產責任而設立的一種強制性商業保險，主要面向礦山、危險化學品等高危行業領域，它既是企業的“風險緩沖墊”，在事故發生后，由保險機構對投保單位的人身傷亡、財產損失等進行賠償，緩解企業資金壓力；又是安全生產的“預防針”，通過保險機構的事故預防服務，推動企業從“被動賠償”向“主動防控”轉變。自2017年首次推行以來，安責險以其“保障+預防”的雙重功能，在經濟補償和事故預防方面發揮了積極作用。

2021年9月實施的新修訂的安全生產法，明確要求在高危行業強制實施安責險，標志著安責險從試點探索邁入全面推行的新階段。一段時間以來，各地區和各保險機構積極行動、主動探索，推動安責險制度切實發揮實效。不過，安責險在部分地區仍面臨“落地偏差”，如投保覆蓋不足、保障額度偏低等。更值得關注的是，一些地區安責險的市場競爭以低價承保為主，安責險出現“雇主險化、意外險化”趨勢。部分機構為搶占市場份額將費率（即產品價格）壓至不合理區間，迫使行業陷入“承保即虧損”的困境。

面對安全生產事故這樣的大事，安責險無疑具有重要的保障作用。然而在不確定的未來，只有擁有確定的保險保障，才能為高危行業生產經營單位帶來足夠的安全感。此次《實施辦法》的修訂，為解決上述問題提供了系統方案，有助于規范發展安責險，更好發揮保險機構參與風險評估管控和事故預防的功能，助力防范化解重大安全風險。

《實施辦法》完善了條款和額度等有關要求，提升了保障的深度和廣度，打造出“全國一盤棋+地方微創新”的體系格局。在條款方面，確立全國統一的行業標準框架，明確由國務院保險監督管理機構指導中國保險行業協會在充分征求相關部門意見的基礎上，制定發布安責險行業標準條款，并要求各保險機構統一執行。在額度方面，將生產安全事故每人死亡傷殘責任全國最低保障限額提升至40萬元，各地可根據實際情況進行上調并適時調整。在覆蓋范圍方面，將勞務派遣等臨時用工關系的人員納入從業人員范疇，實行統一的保險金額標準，消除臨時用工在保險保障上的不公平現象，從而更好地保障勞動者的權益。此外，賦予省級部門費率浮動的自主權，讓地方能夠根據實際情況“精準定價”。這既能避免“一刀切”所帶來的僵化問題，又能遏制地方無序發展的亂象，為安責險制度的健康發展奠定了堅實基礎。

《實施辦法》實現了從“事后賠付”到“事前預防”的轉型升級。增設“事故預防服務”專章，包括安全生產宣傳教育培訓，安全風險辨識、評估、評價，安全生產標準化建設等工作。明確保險機構委托專業技術服務機構每年為企業進行安全評估或隱患排查，并設立預防費用專項預算，確保資金專款專用。這些規定有助于將風險防范關口前移，讓安責險更好發揮事故預防功能，幫助被保險人防止或降低事故發生率及損失，真正實現“預防為主、綜合治理”的目標。

此外，《實施辦法》利用信息化手段助力安責險技術賦能。搭建全國安責險事故預防服務信息管理系統，助力監管部門對高風險企業的精準追蹤。支持保險行業組織建設信息共享平臺，為企業和從業人員提供便捷的查詢服務。這不僅能提升監管效率，打破信息壁壘，而且能促使保險機構、企業與監管部門形成緊密聯動的良性循環，推動安責險服務向精細化、智能化方向邁進。

安全生產是民生大事，一絲一毫都不能放松。新規落地絕非終點，而是構建高水平安全生態的起點。未來，還需通過強化懲戒機制和監督措施，培育專業力量建設事故預防專家庫，進一步落實信息公開與輿論監督等方式，更好將新規融入安全生產實踐，充分發揮安責險作為安全生產“避風港”的關鍵作用，不斷推動安全生產治理體系和治理能力現代化，為經濟社會高質量發展筑牢安全防線。

（作者系武漢大學法學院副院長、教授，中國法學會保險法學研究會常務理事）