圍剿金融“黑灰產”須出重拳

□徐兵

“征信修復”“債務協商”“代理退保”……這些聽起來頗具“專業范兒”的金融服務廣告，如今在街頭巷尾、社交平臺、搜索引擎鋪天蓋地。然而，看似是救急的“金手指”，實際上卻是設下陷阱的“釣魚鉤”。背后隱藏的是一個組織化、專業化、產業化的金融“黑灰產”鏈條，靠忽悠、詐騙和操弄規則牟利，已然成為金融市場的毒瘤。

所謂“黑灰產”，并不只是簡單的詐騙，更是一套分工明確、套路復雜的灰色產業體系。從“反催收”“非法維權”“征信洗白”，到“職業化投訴”“代理退保”“惡意逃廢債”，再到電信詐騙、仿冒APP、虛假貸款平臺，幾乎每一個金融場景背后，都可能藏著一張“黑網”。這些“黑灰產”組織利用信息不對稱和法律空隙，將金融消費者當作“獵物”，行走在法律邊緣，甚至赤裸違法。據權威研究報告，自2021年以來，該產業鏈擴張速度驚人，年增長10倍，造成損失已高達數百億元。

金融“黑灰產”如此猖獗，根源何在？說到底，是有人干、有人信、有人放。一方面，部分消費者金融素養低、維權意識弱，一聽說能“洗白征信”“60期免息分期”就心動不已，輕易掉進圈套；另一方面，“黑灰產”機構借助短視頻、社群平臺等“流量入口”，以極低成本精準引流，通過扭曲政策、制造焦慮，誘導消費者中招。而監管和治理手段上仍存在“空檔”：事前預警難、證據采集難、跨部門配合難，導致不少案件“難追責、難定性、難打擊”。

所幸，監管層已經開始“亮劍”。從最高法明確依法嚴懲“反催收黑產”，到多部門聯手重拳整治非法代理，從中國人民銀行修訂《征信投訴辦理規程》、設置“終止辦理條款”，到中國互聯網金融協會出臺維權行為指南，治理體系正在加速建立。與此同時，銀行和金融科技企業也不再坐等受害，而是主動出擊，用AI、大數據、聲紋識別等手段構筑防線。例如招商銀行2023年排查線索數十萬條，刑事立案20起，行政立案8起，打掉多個團伙；奇富科技開發反欺詐系統，實現從識別到打擊的閉環。

但要真正鏟除金融“黑灰產”這顆毒瘤，這些舉措還遠遠不夠。這場戰斗，不能只靠監管發力，必須立法、監管、平臺、機構、消費者“五位一體”全面出擊。

立法層面，應盡快推動《金融消費者權益保護法》的制定，明確界限、強化責任、提高違法成本；監管層面，要打破“九龍治水”，推動跨部門數據協同和執法聯動，形成精準、高效的打擊機制；互聯網平臺必須承擔主體責任，加強內容審核，嚴控金融引流類違規信息；金融機構則要完善服務機制，提高客戶黏性和信任度，從根源減少“黑灰產”可乘之機；而廣大消費者，也必須擦亮雙眼，不貪便宜、不信“捷徑”，面對問題及時求助正規機構、依法維權。

別再讓“黑灰產”騎在普通人頭上作威作福，別再讓金融陷阱毀掉一個個家庭的尊嚴與底線。金融安全事關經濟根基，也關乎千千萬萬普通人的錢包與尊嚴。對金融“黑灰產”，只有一條路：出重拳、動真格，狠打、快打、嚴打，打到他們聞風喪膽、寸步難行！