健全民營中小企業增信制度

健全民營中小企業增信制度（新知）

黨的二十屆三中全會《決定》提出，“緊跟時代步伐，順應實踐發展，突出問題導向，在新的起點上推進理論創新、實踐創新、制度創新、文化創新以及其他各方面創新”。即日起，本欄目推出系列評論，圍繞《決定》部署，聚焦具體領域的實踐創新，總結好經驗、好做法，為推動高質量發展匯聚力量。

——編  者

【現象】中國人民銀行廣州分行搭建“珠三角征信鏈”，支持地方征信平臺、企業征信機構、數據源單位等的征信數據上鏈共享，并向泛珠三角區域拓展；云南嵩明縣推動政府性融資擔保公司與銀行業金融機構深入開展融資擔保合作，適度控制融資擔保的民營企業和中小微企業貸款利率，優化授信流程……近年來，多地通過政府擔保、信用信息共享等措施，提升民營中小企業信用水平，降低其融資成本和難度。

【點評】

截至今年6月底，我國登記在冊民營企業超過5500萬戶，絕大多數是中小企業。由于規模小、抵押物不足，民營中小企業長期面臨融資難、融資貴的問題。破解這一難題，為其增信是重要的突破口。黨的二十屆三中全會《決定》提出：“加快建立民營企業信用狀況綜合評價體系，健全民營中小企業增信制度?！?/p>

增信制度是為提升融資主體債務信用等級、增強債務履約保障水平、提高融資可得性、降低融資成本，幫助債權人分散、轉移信用風險的一種專業性金融服務安排。從實踐來看，為民營中小企業增信的形式多種多樣，包括擔保、保險、信用衍生工具、結構化金融產品等。有的著眼于為信貸決策提供更全面的企業信息，有的強化債權人與增信資源提供方之間的風險分擔。比如，湖北襄陽市財政局依據小微企業會計數據增信標準，推出線上普惠金融產品“出口e貸”，為解決無抵押物融資難題打開了思路。

通過增信制度引導金融資源向優質民營中小企業傾斜，需要加快完善社會信用體系建設。影響民營中小企業融資的因素中，“信息差”是突出因素。解決這一問題，要統籌推進信用基礎設施建設、強化信用信息共享應用，讓信用信息流動起來。

近年來，我國加快構建全國一體化融資信用服務平臺網絡，有效提升了民營中小企業融資便利性。截至今年4月，全國融資信用服務平臺向有關金融機構提供查詢服務超過2.76億次。進一步優化征信市場布局，提升歸集信息質量，幫助金融機構對經營主體進行“精準畫像”，才能構建更高質量的普惠金融服務體系，更好惠及廣大民營中小企業。

當前，我國民營中小企業增信制度建設仍處于探索階段。提高增信效率，就要在統籌好發展與安全的前提下，結合實際強化體制機制創新。比如，以企業具備的質量能力、資質等質量要素為依據建立增信機制，將生產數據、主營業務未來市場價值及市場份額評估等經營管理信息納入企業增信的考量范疇，也可探索開展數據資產抵押等方式。著力匯集工商、司法、稅務等信息，充分運用大數據、區塊鏈、人工智能等技術，建立更符合市場需求的信用評價和金融風控模型，為民營中小企業增信就會更加水到渠成。

幫民營中小企業翻越“融資的高山”，對經濟社會發展具有戰略性意義。堅持守正創新，引導信貸資源更多優化配置到優質民營中小企業上來，形成與國民經濟體系各方面各環節深度融合的社會信用制度，定能更有效地為實體經濟注入金融活水，讓高質量發展的微觀基礎更加穩固。