共享經濟有望升級信用經濟，免押金漸成標配

何謂信用？信用就是一種信任關系。沒有信用，哪來信任。反之，沒有信任，又何談信用。而押金，則是擋在信用面前的一道障礙，讓信用很難在共享經濟、租賃經濟、服務經濟等方面有效發揮作用。所以，在烏鎮召開的世界互聯網大會上，押金問題也引起了參會嘉賓的廣泛關注和熱議。而在大會現場，“免押金”的共享服務更是隨處可見：如通過支付寶可以用信用借閱圖書、充電寶等。

天時——既有理論支撐、又有政策輿論支持

押金作為一種擔保方式，無論在理論上還是實踐中，無論在認識層面還是政策層面，都已經失去了存在的基礎。從理論層面來看，2017年度諾貝爾經濟學家塞勒認為，人們在決策過程中對利害的權衡是不均衡的，對“避害”的考慮遠大于對“趨利”的考慮，這充分體現了行為經濟學的研究方法。而傳統經濟學理論往往會假設決策制訂者把損失的費用等同于機會成本，那么，就會自覺不自覺地把風險轉嫁給別人。很顯然，被轉嫁風險的一方，就處于權利不平等的地位，就會承受利益損失。共享單車就是最好的例證。所以，在理論層面，是支持免收押金的。

在政策層面，由于押金已經引發了許多社會矛盾和問題。尤其是共享的退押金難，更是讓很多地方都出現了一定的社會穩定風險。所以，押金問題也引起了政府部門的關注。交通運輸部今年5月22日發布的《關于鼓勵和規范互聯網租賃自行車發展的指導意見》明確要求，各地統籌發展互聯網租賃自行車，同時鼓勵共享單車企業免押金提供服務。8月8日，交通部、住建部又聯合下發《關于促進小微型客車租賃健康發展的指導意見》，鼓勵用信用模式替代押金管理，讓信用良好的優質用戶享受到低押金、甚至免押金的差別化服務。這就是說，在政策層面已給了免押金很大的支持，為免押金創造了很好的條件。

在輿論層面，12月5日上午，中國消費者協會在北京約談摩拜、ofo等7家共享單車企業，明確要求：單車企業盡可能采取免收押金的方式提供自行車租賃服務，對于企業收取消費者的押金和預付資金，要采用安全透明的資金監管方式，確保消費者押金和預付資金的安全。作為消費者權益維護組織，中國消協要求共享單車企業免收押金，決不是一般性要求，而代表的是民意。民意面前，共享經濟領域的所有企業都應當認真考慮、有所動作。

地利——企業積極參與，免押金漸成行業標配

從O2O到共享經濟，移動支付扮演了創業創新解決方案的角色，讓數以萬計的人找到了新的活動空間、新的發展希望。而押金顯然是不利于創業創新的，也是不利于勞動者才能發揮的。所以，免押金才會成為社會信用機構和共享企業共同關注的事。

就社會信用機構來說，芝麻信用無疑是積極性最高的信用組織。不僅是第一個進入征信領域的BAT公司，也出臺了很多推動免收押金的具體措施。如投入資金10億元引入保險、運營鼓勵等多種方式，為商家打消后顧之憂，以推動更多商家向信用好的用戶免收押金。同時承諾，只要商家愿意向信用好的用戶免押金，那商家擔心的風險問題和不安全感，芝麻信用全都愿意幫他一起解決。那么，對免收押金來說，無疑將產生極大的激勵作用。而全國第二個進入征信領域的BAT公司則是騰訊，他們于11月19日在廣州推出了騰訊信用分免押金騎摩拜單車的政策。

就共享企業而言，則也是行動不斷，免押金企業越來越多、行業覆蓋面越來越廣。公開信息顯示，目前ofo已經在全國25個城市實現信用免押金服務，哈羅單車上周也宣布在國內10個城市同時實現免押金。兩周之前，摩拜也悄然在廣州開始跟進推行免押金。從行業來看，除了行業前三的公司都已經開始免押金，共享單車領域已經有十幾家接入免押金。而在共享充電寶領域，國內半數都已經實現了信用免押金。海外租車、圖書館等也在陸續開始接入免押金。由此可見，免押金正在逐步成為越來越多分享經濟行業的標配。

在烏鎮世界互聯網大會上，滴滴出行創始人兼CEO程維就直言，分享經濟遇到的很多挑戰中，就包括信用體系問題。他表示，信用體系會推動分享經濟的發展，分享經濟也會倒逼整個社會信用體系的產生和形成，這些挑戰要共同面對?？梢?，在企業層面，對信用問題的認識已經越來越清晰、越來越明確了。那么，也就從客觀上加快了押金問題的退場。

人和——既是商業模式的轉換，也是廣大用戶的心愿

我們說，押金是信用社會的一道硬傷，原因就在于，出于對押金風險的考慮，很多用戶放棄了對共享經濟的體驗，繼而影響了廣大用戶對新生事物的追求。相反，如果能夠取消押金，就能給廣大用戶帶來更好的體驗，降低用戶嘗試新鮮事物的門檻，使越來越多的用戶主動融入到共享經濟領域中來。所以，免押金對廣大用戶來說，無疑是最希望出現的現象，也是民心所向。尤其是共享單車領域退押金難問題出現后，更讓用戶對免收押金充滿了期待。

不僅如此，免收押金，還能有效改變傳統商業模式里用押金解決信任問題的思路，為分享經濟與租賃經濟、服務經濟等打開新的想像力。要知道，只要押金模式存在，許多想象力就打不開，企業就會通過對押金的依賴，不去改變管理方式、管理模式，就不會去尋求創新。在這樣的情況下，也就倒逼企業必須通過免收押金來研究探索新的管理方式法管理手段，更好地建立信用約束機制和信用機制。自然，商業管理模式就轉變了，傳統的商業管理模式就會被新型商業管理模式所替代。

對于外界疑慮的免押金之后，是否帶來違約和資損上升的情況，芝麻信用過去兩年在租房、酒店、充電寶、租車等領域的摸索和實踐證明，通過芝麻信用免押金不僅讓用戶體驗更好了，商戶也享受到信用帶來的紅利。因為降低了門檻，接入了信用免押金的商家新用戶都有不同程度的增長，用戶的違約行為不僅沒有上升，甚至有所下降，降低了商家資損。以租車行業為例，引入芝麻信用后，行業租金欠款率下降52%，違章罰款欠款率下降了27%，丟車比率下降了46%。又如天津圖書館自免押金借閱以來，辦理借閱證的市民人數是上年同期的2.7倍。目前，全國已有15家圖書館開通了免押金借閱服務。再如來自于酒店行業的反饋情況，免押金后，雖然整體的壞賬率大概在千分之一到千分之二，略有提升，但用戶量卻擴了30%到50%。

必須看到的一個事實是，一旦全面實行免押金，那么，用戶對自己的信用積累也越來越看重，有時候比起押金沒收，信用污點更讓他們覺得不可接受，當信用所滲透的行業足夠多時，行業之間對失信者的聯合懲戒將對風控產生更大作用。