好友圈信用變現的價值

近日，螞蟻花唄宣布接入了支付寶實名關系鏈及相關數據，并為超千萬用戶提升超過15%的額度。這些被提升額度的人群有一些共同的特點，好友圈信用質量較高，比如螞蟻花唄產品的還款逾期率低、還款意愿高、支付寶好友多等。

從商業角度講，這一舉動可謂螞蟻金服為攻入社交領域、提高用戶黏性祭出的一記大招，但同時也要看到，這件事對構筑社會信用體系頗有助益。

筆者體驗了一次提升額度的過程。在螞蟻花唄選擇“我要提額”，系統給出結論：“72%的朋友是鐵桿花粉，朋友的按時還款率100%。”于是，筆者因為“有一幫靠譜、守信的好友”，贏得了2000元額度提升。在慶幸沒有“交友不慎”的同時，這種信用變現的過程也讓筆者暗爽不已。

過去，誠信是衡量一個人最基本的道德品質，如今，隨著科技發展尤其是互聯網的出現，信用正在從一個相對抽象的概念變成有價值的資本，良好的信用行為可以變現為信貸資金、透支消費、工作崗位，甚至合作機會，等等。

相對于國外成熟的個人信用體系，我們除了個人信用體系有待完善外，大眾對個人信用的認知和重視程度也亟待一場啟蒙運動。筆者一位朋友的遭遇很能說明問題。他在一文化集團公司任職，收入不菲，現金流良好，去年貸款買房時卻遇到了問題。原本，根據他的資質情況，在銀行可以享受九折利率優惠，但因為他的信用記錄里有15筆逾期記錄，其九折利率優惠申請被銀行拒絕。這些逾期記錄都是平時工作忙忘記及時還信用卡所致。“就因為平常粗心，影響了信用，結果幾百萬的房子要多還幾十萬利息”，他懊悔不已。

生活中有相同遭遇的人不在少數，大家之所以個人信用意識淡薄，很大的一個原因是，平時無法感受到個人信用的價值。螞蟻花唄按照“物以類聚，人以群分”提升額度，在某種程度上正是一種個人信用變現，個人信用不但能給自己帶來價值，也能給朋友帶來價值。信用成為一種無形的資產，并且通過互聯網上一個個守信的好友圈的建立，在虛擬的社交關系鏈上傳遞。

通過對好友信用的挖掘，讓信用從道德理念變現為摸得著的價值，并能讓人們時時感受到，假以時日，互聯網信用生態圈便會逐漸形成。而當互聯網信用生態圈的漣源擴散至線下，也將對整個社會信用生態圈的形成有所助益。