“醉駕傷人保險公司先賠”回歸保險本義

近日，最高人民法院發布《關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（征求意見稿）》，明確規定，醉酒、吸毒、濫用麻醉藥品或精神藥品后駕駛機動車發生交通事故，并導致他人人身損害的，“由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償”。

按照修訂后的刑法，醉酒駕駛機動車是犯罪行為，一個人犯罪致使他人傷亡，難道不該自己賠償，而由保險公司埋單嗎？這不是變相縱容酒駕、醉駕嗎？可能不少人都有這樣的疑問，但我認為這個規定沒問題，很合理。

所謂第三者責任險，是指被保險人（或其允許的駕駛人員）在使用保險車輛過程中發生事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產損失，應當由被保險人承擔的經濟責任，由保險公司負責賠償。當然，保險公司賠付的金額，最高不會超過依據保險費所確定的賠償限額，即規定中的“在責任限額范圍內予以賠償”。比如被保險人在事故中承擔的經濟責任為50萬元，而他購買的第三者責任險最高賠償限額為20萬元，則另外的30萬元或由其他車險賠付，或者自掏腰包。

事實上，不管是交強險還是商業車險，其功能正在于為被保險人的過錯埋單，人們購買車險，就是為了讓保險公司為自己分擔責任。被保險人的過錯有大有小，倒車時撞到墻上致車輛受損，這是被保險人的過錯，但保險公司得賠；被保險人駕車闖紅燈撞到行人，這是違法行為，但保險公司也得賠。同理，被保險人醉駕致人傷亡，雖然過錯達到犯罪的程度，但保險公司仍然得賠。這些都是人們向保險公司支付保費后應享的權利，也是保險公司收取保費后應盡的責任。所以，醉駕傷人保險公司須先賠償，回歸了“保險”的本義。

如果被保險人犯罪可以作為保險公司拒絕賠付的理由，那么被保險人違法呢？比如闖紅燈、壓線行駛、轉彎時沒打轉向燈等違法行為導致交通事故，也可能成為保險公司免責的借口。如此，車輛保險就很不“保險”，失去了應有的意義，保險公司規避了責任。時下，確實有很多保險公司以各種借口不賠或少賠，侵犯了被保險人的權益。

我想正是基于上述原因，征求意見稿才規定醉酒者、吸毒者、濫用藥品者駕車致人死傷由保險公司賠償。強化保險公司的賠償責任，主要目的并不是減輕被保險人的責任，更不是縱容違法犯罪，而是為了更好地維護交通事故中受害人的權益——如果保險公司不賠，被保險人又無力賠償或久拖不賠，受害人就會二次受害。