有一類新聞在近些年經常出現(xiàn)：一個年輕人經不住信用卡消費的誘惑，在沒有還款能力的情況下，仍然持卡消費，到期賬單沒有能力支付。銀行催款并警告追究其刑事責任，年輕人的父母雖然不情愿，但為了不讓子女坐牢，還是把子女的賬單還掉。于是子女繼續(xù)瘋狂持卡消費，父母繼續(xù)無奈還款。

父母對成年子女在法律上沒有償還其債務的義務。但實際上，有哪個家長眼看著自己的孩子坐牢而不去替他還債呢？這是中國家庭的倫理，而某些銀行則是利用這一點，對這類沒有實際還款能力的人放松信用卡使用的審核。

2005年2月28日出臺的《刑法修正案（五）》修改了關于信用卡詐騙罪的規(guī)定，補充了關于惡意透支認定為信用卡詐騙罪的規(guī)定，將該犯罪活動主觀故意通過超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還這樣的外顯行為進行確定。這一刑法修正案在傳統(tǒng)意義上的民事借貸關系中注入了國家意志，使得銀行的借貸行為受到國家公權力的保護。

信用卡消費首先應當認定是一種民事主體間的借貸關系。它不同于自然人間的民間借貸和銀行針對企業(yè)的貸款（姑且將這兩者稱為一般借貸）的主要原因在于信息獲取方式和獲取能力的不同。