面對“雙11天價賬單” 如此還款省錢又省力

571億，今年的“雙11”又創造了新的奇跡。在“雙11”這場全民購物的狂歡盛宴上，“剁手族”買得開心,持卡一族刷得過癮。但是即將到來的除了滿心期待的包裹，還將有極不愿收到的信用卡“天價賬單”。

還款往往需要跨行轉賬，不少持卡人為了省下跨行轉賬的手續費，經常會先從一家銀行取出現金，然后跑到另外一家銀行柜臺排隊，來完成轉賬。然而，要怎樣還款才能省錢又省力呢？除了信用卡還款，還有還貸也需要每月都進行跨行轉賬。其實，現在的跨行轉賬有多種免費渠道，包括手機銀行、第三方支付平臺等。

跨行還款還貸被收手續費

市民許女士是網購一族，家里的生活用品，大到家具、電器，小到柴米油鹽全從網上淘來。在她看來，網購除了價格優惠之外，還有一個好處就是省去了自己扛回家的辛苦。雖然喜歡網購，但是許女士對自己的花費很有規劃，因此，多年來，許女士始終只用一張招行的信用卡進行支付，“卡多了，花錢就容易沒有節制。招行的信用卡經常會有一些優惠，用習慣了就不想換了。”只有一張信用卡，許女士可以經常監控到刷卡紀錄，一旦發現超出預算，她就會開始節制。

花費得到了控制，但是其他問題也不少，因為許女士的工資卡是交通銀行的，而信用卡是招行的，還貸又在工行。每次跨行匯款幾千元，都要被收取手續費，這對于處處精打細算的她來說，多少有些不情愿。因此，每個月的還貸日和還款日，為了節約跨行轉賬的手續費，許女士都要在各家銀行周旋，先從交行取出現金，然后再到招行或工行的ATM機將錢存進去。為了省倆錢，來回等公交、擠公交，折騰還耽誤時間。

手機銀行轉賬可免費

記者從多家銀行網點了解到，像還款、還貸、給上大學的孩子匯學費和生活費等，大都需要跨行乃至異地轉賬。雖然近些年，跨行、異地轉賬的手續費下調了，采用按匯款金額大小分檔收費的方式，大部分的銀行都采取了最高50元的封頂金額。但是因為每個月都有這筆支出，一年算下來，總額也不在少數。其實，互聯網金融發展到現在，越來越多的年輕人早就開始用快捷免費的渠道轉賬了。像許女士這種跑銀行排隊，通過柜臺、ATM機轉賬匯款的方式已經落伍，費時費力還費錢。

記者調查發現，每家銀行都推出了手機銀行、網上銀行等，銀行為了推廣網上銀行、手機銀行，都在跨行轉賬的手續費上做了折扣和優惠。甚至一些銀行為了推廣手機銀行，目前都對手機銀行渠道轉賬予以免費。比如招行、興業、交行等，不論跨行還是異地轉賬，在2015年底之前都不收手續費。除了省錢，這一方式還還省去了客戶在各家銀行之間奔波的麻煩，同時這一渠道到賬也非常及時。

第三方支付也很快捷

除了銀行卡的網銀和手機銀行等，還有支付寶、財付通等第三方支付平臺也可以實現免費跨行、異地轉賬和實時到賬。以支付寶錢包為例，目前幾乎所有的主流銀行都可實現互轉，到賬時間也很迅速，像許女士這種還款和還貸的情況，完全可以把兩張卡同時綁定到支付寶上，到了還款和還貸的時候，只要先將交行工資卡上的相應金額轉到支付寶上，然后再將支付寶上的錢轉到所需的銀行卡就OK了，這樣就能輕松就能完成劃轉。

唯一美中不足的地方，就是有些銀行對支付寶轉賬有限額，大額跨行轉賬不建議走第三方支付工具。而這個缺陷可以用超級網銀來彌補，現在各家銀行開發出來的超級網銀資金歸集功能，目前也被不少人用來作為免費的轉賬渠道。以許女士為例，可以把招行、交行、工行的卡分別開通網銀，然后在超級網銀中互相簽約并確認。關聯成功后，就可以在這幾張卡之間通過資金歸集免費轉賬，而且能夠互相查詢余額。

同樣需要注意，各家銀行對超級網銀也有限額，工行、建行每日每筆最高只允許歸集轉走5000元，每月最多轉5萬元。其他銀行大多每筆限額5萬元。這對一般市民來說，基本上也能滿足需求。

TIPS

“剁手族”還債攻略

“剁手族”在購物狂歡的同時，也別忘了每個月賬單還款日，如果未及時還款而影響到個人征信記錄，那就得不償失了。冷靜下來，理清信用卡賬單，找到最適合自己的還款方式才是硬道理。

分期還款or最低額度還款？

血拼后，“剁手族”經常會碰到這樣的問題：刷卡金額較大時，一次性全額還款有壓力。這時，可選擇進行分期還款，也可選擇最低額度還款，然而，這兩種試到底哪種更劃算呢？

記者從多家銀行了解到，大部分的銀行賬單分期不產生利息，但會收取一定手續費，以招商銀行為例，各行分期手續費依分期的期數的不同而區別，可分2期、3期、6期、10期和12期不等，而每期的手續費分別是1.0%、0.9%、0.75%、0.7%和0.66%。這種方式適用于金額較大、在較長一段時間內無法一次性還清的情況，可以防止復利。

而各大銀行的最低還款額一般僅為賬單金額的10%，這種還款方式沒有手續費，但是選擇最低額度還款，就要支付利息，銀行一般會從消費日開始按照每天0.05%的標準收取透支利息，一直到還清欠款為止，欠款時間越長所需支付的利息就越高，從而還款的壓力就會越大。而對于短期還不上欠款的持卡人而言，如果很快能有周轉資金的話，選擇這種應急還款方式是最好的。

網購后的退款不一定能抵扣賬單

瘋狂網購后，如果對刷信用卡買到的東西不滿意，需要退貨，店家通常會在15個工作日之內把退款打回你的信用卡里，如果你以為可以抵扣最近一期還款的金額，那就大錯特錯了。

記者從銀行方面了解到，在所有的信用卡系統中，退款與現金還款屬于不同的交易類型。退款是對原交易的撤銷，退款金額并不會作為現金還款打到卡上，而只能作為信用卡的溢繳款，這筆退款只會在下個月的賬單中體現。

也就是說，在賬單日后收到的退款，不能抵扣當期信用卡欠款，只能記入下一期的賬單。換句話說，只有持卡人向信用卡內存入相應現金，才將被視作還款。而銀行的這一規定，是為了防止持卡人利用信用卡違規套現。因此當持卡人在收到賬單后有退款時，還是要按照原來的賬單金額將賬單還全，多留心就能避免產生全額罰息和不良信用記錄了。