莫小覷微型金融服務

中小企業是就業之基、財富之母，世界各國莫不如此。通常，中小企業的數量占一國或地區企業總數的比例要高達80%以上。然而，中小企業獲得的年度貸款余額通常卻不超過20%。也就是說，專業金融機構特別是銀行業貸款發放的“尊大鄙小”，是一種行業慣例。而且，在宏觀經濟景氣看好時，中小企業獲得貸款還比較穩定，一旦銀根收緊，首當其沖的就是中小企業。

對此，歐美等國想了不少辦法，如成立政策性銀行、在政府部門設立擔保機構、對商業性金融機構進行額度考核，等等。幾番試驗下來，效果一般，沒有什么奇跡發生。說到底，類似“自上而下”的金融改革思路，并不能遏制銀行業本身追逐高額利潤的原始目標，對股東負責而不是對社會負責，幾乎是西方銀行界的鐵律。而在亞洲，由于各國、各地區的金融實體機構對叢林法則已有反思，同時由于互濟互助、相濡以沫的東方文化的影響，金融界相對容易接受對中小企業“雪中送炭”的概念。

亞洲國家和地區的政府主張對中小企業給予積極的金融關懷，還有一個重要的出發點是，亞洲是就業人口以及貧困人口集中的區域。事實上，無論是中小企業的生存，還是個體微經濟的發展，都有助于改善就業狀態和脫貧事業，同時也都離不開金融界特別是微型金融力量的支持。這方面最著名的例子，就是被稱為“窮人銀行家”的穆罕默德·尤努斯先生的探索。尤努斯所在的孟加拉國，人均GDP只有400美元，是世界銀行標準體系下公認的窮國，沒有什么世界知名的商業銀行去光顧。尤努斯開創了一種為窮人服務的銀行模式，不僅證明了窮人是有信用的，還告訴世人，銀行做窮人的生意也可以賺錢。